Selain memiliki asuransi kesehatan, akan sangat lengkap perlindungan pada diri dan keluarga jika Anda juga memiliki asuransi jiwa. Sederet manfaatnya dapat memberikan ketenangan dalam menyongsong masa depan yang cerah sehingga Anda lebih percaya diri dan berani melakukan aktivitas sehari-hari.

Mengacu pada pengertian yang disampaikan pada situs resmi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), yang dimaksud dengan asuransi jiwa adalah asuransi yang bertujuan menanggung biaya finansial apabila nasabah meninggal dunia maupun cacat total yang diakibatkan oleh kecelakaan. Di dalam asuransi ini, akan terdapat premi yang ditentukan sesuai usia tertanggung. Idealnya semakin tua usia tertanggung, maka uang premi akan semakin tinggi karena menyesuaikan dengan risikonya.

Manfaat asuransi jiwa secara umum 

Asuransi jiwa akan memberikan manfaat ketika tertanggung yang namanya tertera di dalam polis mengalami risiko berat, seperti kematian atau cacat sehingga menyebabkan berbagai risiko, misalnya tidak dapat mencari nafkah untuk keluarganya. Dilansir dari salah satu artikel di cnnindonesia.com, berikut beberapa manfaat asuransi jiwa secara umum yang dapat Anda peroleh ketika memiliki produk ini:

1. Memberikan perlindungan finansial pada ahli waris

Jika meninggal dunia, rata-rata nominal uang pertanggungan dari tertanggung asuransi jiwa setara dengan 7 hingga 10 kali lipat pendapatan tahunan yang diperoleh. Dengan manfaat polis sebesar itu, orang-orang yang bergantung pada penghasilan Anda sebagai tertanggung akan memiliki waktu yang cukup untuk memikirkan bagaimana cara mengolah dana yang dimiliki. Ahli waris juga secara praktis akan memperoleh manfaat besar yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan yang dimiliki.

2. Menutupi biaya kematian

Manfaat kedua adalah menutup biaya kematian yang muncul. Jangan salah, biaya pemulasaran tidak dapat dikatakan kecil, terlebih jika penyebab meninggal dunia adalah keadaan sakit atau kecelakaan yang dialami.

Biaya proses pemakaman tersebut dapat ditanggung dari manfaat asuransi yang akan diterima sehingga tidak menjadi beban keluarga yang ditinggalkan. Meski nominalnya berbeda-beda, namun dipastikan akan cukup untuk menanggung biaya ini.

3. Pertanggungan penyakit kronis

Asuransi jiwa juga dapat memberikan manfaat biaya perawatan selama menjalani pengobatan penyakit kronis jika Anda memilih untuk menambah manfaat ini dalam asuransi jiwa yang dimiliki. Hal ini berlaku jika penyakit yang diderita termasuk dalam daftar terminal illness yang usia perkiraan penderita kurang dari 12 bulan. Selama pemilik polis masih hidup, maka benefit dari manfaat tambahan dari asuransi jiwa ini bisa didapatkan untuk keperluan biaya berobat.

4. Bebas pajak

Ketika pemegang polis asuransi meninggal dunia, maka uang pertanggungan yang diberikan pada penerima manfaat akan diperoleh tanpa beban pajak sama sekali. Pembayaran asuransi jiwa tidak dianggap sebagai pendapatan yang masuk objek pajak sehingga nominalnya diperoleh penuh untuk ahli waris atau penerima manfaat.

5. Menentramkan pikiran

Kehilangan akibat kematian dari tulang punggung keluarga sebagai pencari nafkah tidak hanya meninggalkan duka, namun juga dapat membawa dampak buruk pada sisi finansial keluarga karena hilangnya sumber pendapatan rutin. Namun dengan manfaat asuransi jiwa yang diperoleh, kehidupan masih dapat berjalan dan memberikan waktu yang cukup untuk ahli waris mencari sumber pendapatan lain.

6. Pendidikan anak

Manfaat asuransi jiwa yang diperoleh dapat digunakan untuk tujuan pendidikan anak yang biasanya menjadi pos pengeluaran besar dalam finansial keluarga. Dengan adanya kompensasi yang diterima, maka biaya sekolah anak tetap dapat dipenuhi dan anak dapat mengenyam pendidikan setinggi mungkin.

Mengenal jenis asuransi jiwa yang ada

Dilansir dari situs resmi sikapiuangmu.ojk.go.id, setidaknya terdapat empat jenis asuransi jiwa yang ada di Indonesia dan dapat menjadi opsi untuk Anda sesuai kebutuhan. Penjelasannya adalah sebagai berikut.

1. Asuransi jiwa berjangka

Atau dikenal dengan istilah term life insurance, merupakan asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan selama satu jangka waktu tertentu yang disebut jangka waktu polis. Manfaat akan diperoleh hanya jika memenuhi kondisi:

• Tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu yang telah ditetapkan
• Polis masih berlaku ketika tertanggung meninggal dunia

Pada kondisi tertanggung hidup hingga jangka waktu yang disepakati berakhir, maka polis akan memberikan hak kepada pemegangnya untuk melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa. Namun jika keputusannya adalah tidak melanjutkan pertanggungan, maka polis akan berakhir dan perusahaan asuransi tidak berkewajiban memberikan pertanggungan selanjutnya.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Atau dikenal dengan sebutan whole life insurance. Karakter utamanya terbagi menjadi dua:

• Memberikan pertanggungan seumur hidup pada tertanggung saat polis masih berlaku
• Memberikan pertanggungan asuransi dan mengandung unsur tabungan

Jenis pertanggungan yang diberikan pada asuransi ini secara umum adalah:

• Asuransi jiwa seumur hidup tradisional, dengan tarif premi tetap yang tidak meningkat sejalan dengan bertambahnya usia
• Last survivor life insurance, merupakan jenis asuransi seumur hidup gabungan yang manfaat polisnya hanya dibayarkan setelah kedua orang tertanggung polis meninggal dunia
• Asuransi jiwa seumur hidup gabungan, yakni asuransi yang menanggung dua jiwa dalam polis yang sama. Setelah kematian salah seorang tertanggung, manfaat kematian dalam polis akan dibayarkan pada tertanggung yang masih hidup dan penanggungan polis berakhir

3. Asuransi jiwa dwiguna

Memberikan jumlah manfaat tertentu, apakah tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu pertanggungan atau meninggal selama jangka waktu pertanggungan. Setiap polis asuransi dwiguna memiliki tanggal jatuh tempo yang menjadi tanggal pembayaran uang pertanggungan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis jika tertanggung masih hidup. Waktu ini akan disepakati kedua pihak sebelumnya.

4. Produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI)

Merupakan asuransi yang menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi. Premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke dalam dua mekanisme pengelolaan yang terpisah, yakni pengelolaan premi dasar untuk kebutuhan proteksi dan pengelolaan investasi. Nilai investasi pada produk ini akan fluktuatif mengikuti harga pasar.

Alasan kenapa Anda butuh asuransi jiwa

Sebenarnya empat alasan yang akan diungkapkan masih terkait dengan manfaat asuransi jiwa secara langsung. Namun secara singkat, empat alasan yang bisa memperkuat pertimbangan Anda dalam memiliki asuransi jiwa adalah sebagai berikut:

1. Menutup biaya pemakaman tertanggung asuransi
2. Membantu biaya hidup sehari-hari yang diperlukan keluarga yang ditinggalkan
3. Membantu dana pensiun apabila tertanggung asuransi masih hidup saat polis asuransi berakhir
4. Mengurangi beban keuangan pada seluruh anggota keluarga yang ditinggalkan

Tips memilih asuransi jiwa yang tepat untuk Anda

Setelah mengetahui manfaat, jenis, dan alasan memiliki asuransi jiwa, berikut tips untuk memilih asuransi jiwa yang tepat yang dilansir dalam salah satu artikel di glints.com:

1. Evaluasi keadaan finansial, pertimbangkan kebutuhan orang-orang yang menjadi tanggungan Anda, dan pastikan prioritas yang Anda miliki sudah terpenuhi
2. Anda harus tahu tujuan yang ingindicapai dengan memiliki asuransi jiwa. Jika tujuannya adalah menjaga keamanan finansial, maka pastikan asuransi jiwa yang dipilih menawarkan manfaat yang tinggi.
3. Riset dan lakukan perbandingan. Jangan ragu mencari informasi lengkap mengenai manfaat asuransi jiwa dan besaran premi yang diberikan untuk mendapatkan produk terbaik dari opsi yang ada.
4. Penting untuk memilih produk asuransi jiwa dari perusahaan yang kredibel karena hal ini akan jadi urusan jangka panjang antara Anda dan perusahaan asuransi yang dipilih.
5. Cermati juga mengenai kebijakan premi yang harus dibayar karena idealnya asuransi jiwa yang Anda pilih tidak memberatkan keuangan.
6. Siapkan data-data yang diperlukan seperti usia, berat badan, riwayat kesehatan pribadi fisik dan mental, riwayat kesehatan keluarga, penggunaan tembakau, riwayat mengemudi, hobi, dan pekerjaan saat mendaftar asuransi jiwa.
7. Jawab dengan jujur setiap pertanyaan yang diberikan agar penilaian dari pihak perusahaan asuransi dapat diberikan dengan objektif.

Setelah memahami penjelasan detail mengenai manfaat asuransi jiwa yang ada, maka kini Anda telah memiliki bekal yang diperlukan dalam memilih produk asuransi yang tepat. AXA Mandiri, sebagai salah satu perusahaan penyedia produk asuransi jiwa, memiliki salah satu produk andalan, Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah - Protection.

Asuransi ini dapat membantu Anda mewujudkan rencana masa depan yang Anda miliki. Produk perlindungan jiwa ini disertai dengan investasi yang sesuai dengan prinsip syariah guna membantu perencanaan masa depan, dan menyediakan opsi asuransi tambahan untuk perlindungan lebih optimal.
Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah - Protection hadir dengan keunggulan:

• Perlindungan meninggal dunia hingga usia 100 tahun
• Perlindungan meninggal dunia akibat kecelakaan selama ibadah haji atau umrah
• Manfaat badal haji
• Manfaat nilai tunai
• Total loyalty bonus hingga 50% dari kontribusi dasar berkala
• Tersedia beragam pilihan asuransi tambahan untuk perlindungan optimal
• Tersedia fitur wakaf dan pemulasaran jenazah

Dengan sederet manfaat asuransi jiwa dari Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah - Protection di atas, rasanya akan menjadi pilihan tepat untuk Anda bukan? Semua manfaat dari Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah - Protection tersebut dapat diperoleh sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dan dapat dijelaskan oleh Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia terdekat, atau dengan menghubungi contact center AXA Mandiri pada 1500803. Dapatkan proteksi dari berbagai risiko yang Anda dihadapi bersama dengan AXA Mandiri, karena masa depan seharusnya tidak berisiko!

Sumber:

• https://benefits.bankmandiri.co.id/article/3-asuransi-yang-wajib-dimiliki-oleh-anak-muda,-yuk-sebarkan!
• https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20220112161448-83-745746/pengertian-dan-manfaat-asuransi-jiwa
• https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/30671
• https://glints.com/id/lowongan/cara-memilih-asuransi-jiwa-yang-tepat/
• https://aaji.or.id/Articles/apa-perbedaan-asuransi-jiwa-dengan-asuransi-kesehatan