5 Manfaat Asuransi Berdasarkan Jenisnya yang Harus Anda Tahu!

Asuransi merupakan salah satu layanan keuangan yang sudah tidak asing di masyarakat. Adanya asuransi dapat menjamin masa depan lebih aman dan tenang. Namun nyatanya belum banyak dan ragu memiliki asuransi. Menurut data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), pada kuartal 1 2024 hanya terdapat 81,76 juta orang yang memiliki asuransi jiwa sebagai proteksi perencanaan keuangan keluarga. Angka ini berkurang 6,6% jika dibandingkan data kuartal 1 2023. Ketua Dewan Pengurus Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Budi Tampubolon menyampaikan bahwa masyarakat belum terlalu paham bahwa asuransi jiwa adalah salah satu cara paling efektif untuk mengatur keuangan masa depan. 

Manfaat Asuransi Secara Umum

Asuransi menjadi salah satu cara yang dapat membantu Anda dalam  meminimalisir dampak finansial dari berbagai risiko kehidupan. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk mengetahui dan paham apa saja manfaat asuransi agar kesadaran masyarakat terhadap asuransi meningkat. Berikut ini adalah beberapa manfaat asuransi berdasarkan buku 4 Literasi Perguruan Tinggi tentang Perasuransian yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK):

1. Memberikan Rasa Aman dan Perlindungan

Asuransi akan membuat tertanggung terhindar dari kemungkinan risiko kerugian finansial saat nasabah atau objek yang diasuransikan mengalami kejadian tidak terduga.

2. Pendistribusian biaya dan manfaat yang lebih adil

Semakin besar kemungkinan terjadinya risiko kerugian timbul, maka semakin besar pula premi yang perlu dibayarkan.

3. Memberikan Kepastian

Asuransi akan mengurangi konsekuensi yang tidak pasti dari suatu keadaan yang merugikan (peril) yang tidak dapat diperkirakan sebelumnya. Dengan memiliki asuransi,  biaya atau akibat finansial dari kerugian yang didapatkan tersebut bisa menjadi pasti atau relatif pasti.

4. Instrumen Pengalihan dan Penyebaran Risiko

Asuransi menjadi instrumen yang akan mengalihkan risiko kerugian yang mungkin timbul dari suatu kejadian tak terduga. 

5. Menjadikan Hidup Lebih Tenang

Dengan memiliki asuransi, Anda dapat meminimalisir terjadinya dampak finansial dari segala risiko yang dapat terjadi. Ketika Anda mengasuransikan sesuatu, Anda dapat hidup lebih tenang saat terjadi kejadian yang tidak terduga, karena segala yang diasuransikan dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Baca juga: Punya Asuransi, Apa Sih Manfaatnya? Yuk Simak Di Sini!

Manfaat Asuransi Berdasarkan Jenisnya

Dari beberapa manfaat asuransi tersebut, terdapat banyak jenis layanan asuransi yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan. Berikut beberapa jenis asuransi yang paling umum dimiliki oleh masyarakat berdasarkan cekpremi.com:

1. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa merupakan asuransi paling dasar yang sangat penting untuk dimiliki oleh seorang tulang punggung keluarga. Hal ini karena manfaat asuransi jiwa adalah memberikan perlindungan dari risiko kematian. Tentunya jika seorang tulang punggung keluarga meninggal dunia akan memiliki risiko finansial lebih besar. Dengan adanya asuransi, risiko tersebut akan terlindungi.

AXA Mandiri memiliki beberapa produk asuransi jiwa yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan seperti:

• Asuransi Mandiri Loan Protection: Produk asuransi kumpulan kematian berjangka AXA Mandiri yang memberikan perlindungan jiwa bagi nasabah pinjaman kredit berupa pembayaran sisa kredit sesuai dengan Manfaat Asuransi yang diterima apabila nasabah pinjaman kredit mengalami musibah meninggal dunia.
• Asuransi Mandiri Flexi Proteksi: Produk asuransi jiwa berjangka yang memberikan Manfaat Asuransi sesuai pilihan Plan yang dipilih. Manfaat Asuransi yang tersedia diantaranya adalah Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Kondisi Kritis, Manfaat Rawat Inap serta Manfaat Akhir Masa Asuransi dengan pilihan Masa Pembayaran Premi yang lebih singkat daripada Masa Asuransi.
• Asuransi Mandiri Life Protection: Produk Asuransi Jiwa Kecelakaan Diri yang memberikan proteksi jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi baik akibat Kecelakaan maupun Kecelakaan dalam transportasi umum, serta memberikan manfaat penggantian biaya perawatan Rawat Inap dan Rawat Jalan akibat Kecelakaan, serta manfaat pengembalian Premi hingga 100% dari total Premi yang telah dibayarkan.
• Asuransi Mandiri Secure Life Extra: Produk Asuransi Jiwa Berjangka yang memberikan Manfaat Meninggal Dunia dan Manfaat Asuransi Tambahan (jika dipilih) dengan masa pembayaran Premi yang lebih singkat selama 6 tahun untuk Masa Asuransi 9 tahun.
• Asuransi Mandiri Elite Plan: Produk asuransi jiwa individu yang dikaitkan dengan investasi dimana Nilai Tunai dikaitkan dengan kinerja investasi dari Subdana dengan pembayaran Premi secara berkala. Produk ini memberikan perlindungan berupa Manfaat Asuransi yang terdiri dari Manfaat Asuransi Dasar, Manfaat Nilai Tunai yang telah terbentuk dan Manfaat Asuransi Tambahan (jika ada). Asuransi Mandiri Elite Plan memberikan perlindungan hingga usia 100 tahun serta terdiri atas dua plan (Prime dan Protection) yang dapat dipilih sesuai kebutuhan Anda. 

Beberapa produk asuransi jiwa dari AXA Mandiri di atas dapat memberikan manfaat perlindungan meninggal dunia hingga kecelakaan, serta ada juga beberapa produk asuransi yang memberikan manfaat pengembalian premi di akhir masa asuransi. Anda bisa memilih salah satu produk asuransi jiwa dari AXA Mandiri sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga.

2. Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan sangat penting bagi setiap anggota keluarga. Manfaat asuransi kesehatan adalah pertanggungan biaya kesehatan rumah sakit seperti rawat jalan, rawat inap, perawatan ICU, dan lainnya. Adanya asuransi kesehatan akan membuat Anda merasa lebih tenang jika suatu saat Anda atau anggota keluarga mengalami sakit, sehingga tidak perlu terlalu pusing dengan biaya. Anda hanya perlu fokus dengan proses pengobatan dan pemulihan.

Di AXA Mandiri, Anda bisa memilih produk asuransi kesehatan sesuai kebutuhan. Terdapat 2 (dua) jenis produk asuransi kesehatan yaitu Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan dan Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis.
 
Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan hadir untuk mendampingi keluarga Indonesia saat menghadapi risiko kesehatan. Ada banyak manfaat yang bisa Anda dapatkan mulai dari penggantian biaya harian rawat inap, transportasi ke rumah sakit dan bedah, hingga santunan meninggal dunia karena kecelakaan disediakan guna membantu kondisi keuangan sehingga pemulihan kesehatan dan rencana masa depan dapat berjalan dengan baik.

Sedangkan, Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis  sangat cocok untuk Anda miliki jika Anda tinggal di negara tropis seperti Indonesia. Asuransi ini dapat memberikan manfaat penggantian biaya perawatan rawat inap dengan pembayaran langsung (cashless) atau reimbursement atas cakupan penyakit tropis seperti campak, chikungunya, demam berdarah, hepatitis A, malaria, typhoid, hingga Zika. 

3. Asuransi pendidikan/masa depan

Asuransi pendidikan/masa depan merupakan asuransi yang dapat memberikan jaminan biaya pendidikan hingga kuliah. Adanya asuransi ini akan membantu Anda dalam mempersiapkan biaya pendidikan anak terhadap inflasi tahunan.

AXA Mandiri memiliki produk Asuransi Mandiri Masa Depan Sejahtera, Pasti Bisa Kuliah! yang dapat memberikan perlindungan jiwa berupa Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Akhir Masa Asuransi dengan jumlah dan waktu pembayaran manfaat yang dapat disesuaikan dengan rencana dan kebutuhan Anda, serta Manfaat Pembebasan Premi atau Manfaat Tunai Sekaligus sesuai syarat & ketentuan yang berlaku.

Hanya dengan premi mulai dari Rp400 ribu per bulan, Anda bisa mendapatkan perlindungan masa depan hingga 20 tahun. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir dalam mempersiapkan pendidikan anak-anak Anda di masa depan. Apapun mimpinya, bisa Anda wujudkan bersama Asuransi Mandiri Masa Depan Sejahtera, Pasti Bisa Kuliah!

4. Asuransi kecelakaan diri

Manfaat dari asuransi kecelakaan diri adalah melindungi Anda dari risiko kecelakaan yang terjadi. Perusahaan asuransi biasanya akan memberikan biaya medis dan uang pertanggungan bila nasabah pemilik asuransi kecelakaan diri mengalami cacat atau meninggal akibat kecelakaan.

Di AXA Mandiri, ada beberapa produk asuransi yang memberikan manfaat tambahan meninggal dunia karena kecelakaan, yaitu seperti Asuransi Mandiri Secure Life Extra, Asuransi Mandiri Life Protection, dan Asuransi Mandiri Secure Life Extra.

Banyak jenis asuransi yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan. Asuransi AXA Mandiri menghadirkan berbagai jenis asuransi yang bisa dipilih sebagai perlindungan bagi Anda dan keluarga. Untuk mengetahui lebih banyak mengenai berbagai produk dan manfaat asuransi AXA Mandiri, Anda dapat mengunjungi website AXA Mandiri atau Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri dan contact center AXA Mandiri 1500803.

Sumber: 

• https://www.tribunnews.com/bisnis/2021/09/09/aaji-penetrasi-asuransi-jiwa-masih-rendah-hanya-65-persen-dari-total-penduduk-indonesia
• https://www.cekpremi.com/blog/manfaat-asuransi/
• https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/DetailMateri/204
• https://www.liputan6.com/bisnis/read/5322408/ternyata-cuma-8-penduduk-indonesia-yang-dilindungi-asuransi-jiwa
• https://aaji.or.id/Berita/aaji-daily-news---12-november-2024