Asuransi adalah jaring pengaman finansial yang berguna, terutama ketika terjadi hal-hal yang tidak terduga di kemudian hari. Namun, manfaat asuransi baru bisa dirasakan jika proses klaim asuransi berjalan lancar. Sayangnya, ada beberapa nasabah asuransi yang justru tidak bisa mengajukan klaim ketika terjadi risiko kehidupan.

Sebagai nasabah AXA Mandiri, Anda bisa #KlaimBebasWorry dengan mengetahui syarat-syarat klaim asuransi yang harus dipenuhi, langkah mengajukan klaim, hingga alasan umum penolakan klaim yang biasanya sering terjadi.

AXA Mandiri terus berkomitmen untuk membantu nasabah dalam melakukan proses #KlainBebasWorry dengan cepat dan mudah. Agar proses klaim berjalan lancar, pastikan Anda telah memeriksa dan mempelajari isi polis sejak polis diterima. Anda memiliki kesempatan mempelajari isi polis 14 hari setelah polis diterima. Pastikan juga manfaat yang Anda terima sesuai dengan dokumen kesehatan yang diajukan.

Syarat yang perlu dilengkapi untuk klaim asuransi di AXA Mandiri

Untuk mengajukan klaim asuransi di AXA Mandiri, Anda perlu melengkapi beberapa dokumen yang mempermudah proses klaim asuransi. Masing-masing jenis asuransi di AXA Mandiri memiliki syarat dokumen yang berbeda sesuai dengan produk yang dibeli. Berikut ini adalah beberapa dokumen persyaratan yang perlu Anda lengkapi untuk mengajukan #KlaimBebasWorry sesuai produk asuransinya.

1. Klaim asuransi kesehatan

• Formulir Klaim Kesehatan yang telah diisi dengan lengkap dan benar. 
• Fotokopi atau legalisir tagihan dan kuitansi dari Rumah Sakit/Klinik.
• Fotokopi atau legalisir perincian nama dan harga obat-obatan yang diberikan selama perawatan, nama dan harga alat-alat medis yang digunakan selama perawatan, serta nama dan harga pemeriksaan Kesehatan (laboratorium, X-ray dan lain-lain) selama perawatan.
• Fotokopi dan legalisir hasil pemeriksaan/dokumen penunjang diagnostik lainnya (laboratorium, EKG, USG) yang dilakukan selama perawatan.
• Fotokopi E-KTP atau Paspor dan KITAS bagi WNA yang masih berlaku dari Pemegang Polis atau Penerima Manfaat. 

2. Klaim penyakit kritis

• Formulir Klaim Ketidakmampuan/Penyakit Kritis yang diisi dengan lengkap. 
• Formulir Klaim Penyakit Kritis yang diisi oleh Dokter. 
• Fotokopi hasil pemeriksaan penunjang (hasil laboratorium, Xray, CT scan, USG, dan sebagainya
• Fotokopi KTP/Paspor/SIM Pemegang Polis, Tertanggung atau Termaslahat. 

3. Klaim ketidakmampuan

• Formulir Klaim Ketidakmampuan yang diisi oleh Pemegang Polis.
• Formulir Ketidakmampuan yang diisi oleh Dokter.
• Fotokopi atau scan pemeriksaan penunjang seperti hasil laboratorium, X-ray, CT scan, USG, dan sebagainya.
• Fotokopi atau scan Kartu Tanda Penduduk (KTP)/Pasport dan KITAS (jika WNA) yang masih berlaku dari Pemegang Polis atau Penerima Manfaat.

4. Klaim meninggal dunia

Sedikit berbeda dengan dokumen yang dibutuhkan untuk klaim asuransi kesehatan, penyakit kritis, atau klaim ketidakmampuan. Ketika mengajukan klaim asuransi ketika terjadi risiko meninggal dunia, Anda perlu melengkapi beberapa dokumen. Persyaratan dokumen pengajuan pun terdiri menjadi 2 (dua), yaitu dokumen wajib dan dokumen tambahan. Berikut ini beberapa dokumen yang perlu Anda lengkapi ketika mengajukan klaim asuransi meninggal dunia.

a. Dokumen wajib 

• Formulir Klaim Meninggal yang diisi oleh Termaslahat. 
• Polis Asli (jika e-policy tidak perlu dilampirkan).
• Akta Kematian dari Instansi yang berwenang (asli atau fotokopi yang dilegalisir). Jika tidak ada Akta Kematian, Anda wajib melampirkan minimal 2 dari dokumen berikut: 

- Surat Keterangan Kematian dari Kecamatan Setempat (asli atau fotokopi yang dilegalisir),

- Surat bukti pemakaman dari Dinas Pemakaman (asli atau Fotokopi yang dilegalisir,

- Surat Kematian dari Rumah Sakit (asli atau Fotokopi yang dilegalisir). 

• Fotokopi KTP/Paspor dan KITAS (jika WNA) yang masih berlaku dari Pemegang Polis, Tertanggung, Penerima Manfaat dan /atau Pihak yang mengajukan klaim sesuai ketentuan Polis. 
• Fotokopi Kartu Keluarga.
• Fotokopi Buku Tabungan dari Penerima Manfaat. 

b. Dokumen tambahan 

Jika meninggal di Rumah Sakit/Klinik/Puskesmas/Fasilitas kesehatan lainnya, maka Anda perlu melengkapi beberapa dokumen seperti:

• Formulir Klaim Meninggal yang diisi oleh Dokter atau Resume Medis (asli atau fotokopi yang dilegalisir). 
• Jika meninggal bukan di Rumah Sakit, wajib mengisi kolom kronologi yang terdapat pada formulir klaim atau melampirkan Surat Keterangan Kronologis meninggal dunia (dibuat oleh ahli waris). 
• Jika meninggal karena kecelakaan atau kematian tidak wajar:

- Surat Visum et Repertum (asli atau fotokopi yang dilegalisir,

- Surat Keterangan Kepolisian (asli atau fotokopi yang dilegalisir). 

Sedangkan jika meninggal di luar negeri, berikut ini dokumen tambahan yang perlu dilengkapi: 

• Surat Keterangan meninggal dari KBRI (asli atau fotokopi yang dilegalisir). 
• Dokumen Wajib Pajak:

- Apabila Termaslahat adalah warga negara/wajib pajak di luar negeri selain Indonesia yang merupakan Negara Mitra/Yuridiksi Mitra maka Ahli Waris wajib melampirkan formulir deklarasi diri (Individu/Badan Usaha),

- Apabila Termaslahat adalah warga negara/wajib pajak Amerika Serikat (USA) maka Termaslahat wajib melampirkan formulir W-9. 

Itulah beberapa syarat yang perlu Anda lengkapi ketika ingin mengajukan #KlaimBebasWorry dari AXA Mandiri. Dengan melengkapi dokumen sesuai yang dibutuhkan, Anda bisa melakukan proses pengajuan klaim asuransi dengan cepat.

Cara klaim asuransi dengan cepat

Setelah mengetahui beberapa syarat mengajukan #KlaimBebasWorry bersama AXA Mandiri, hal selanjutnya yang perlu Anda pahami adalah bagaimana cara klaim asuransi dengan mudah dan cepat.

1. Mengisi formulir klaim

Apapun klaim yang Anda ajukan, hal pertama yang perlu dilakukan adalah mengisi formulir klaim. Anda bisa download formulir klaim melalui website resmi AXA Mandiri. Pilih formulir sesuai dengan klaim yang akan diajukan.

Isi dan lengkapi formulir klaim dengan teliti, benar, jelas, dan jujur. Pastikan juga untuk melengkapi dokumen klaim yang dibutuhkan dan ajukan klaim sebelum batas waktu yang ditentukan.

2. Lengkapi dokumen pendukung

Aspek penting dari proses klaim adalah kelengkapan dokumen pendukung. Perusahaan asuransi  membutuhkan bukti-bukti sebagai pendukung klaim yang peserta ajukan. Dokumen tersebut mencakup surat keterangan dokter, laporan kepolisian, atau rekam medis.

Pastikan untuk menyediakan semua dokumen yang diminta dan pastikan bahwa dokumen memiliki kejelasan informasi yang dibutuhkan. Anda bisa mengecek dokumen apa saja yang dibutuhkan untuk mengajukan klaim melalui website resmi AXA Mandiri.

3. Tunggu proses analisa klaim

Setelah formulir diisi dan dokumen dilengkapi, perusahaan asuransi AXA Mandiri akan memulai proses analisa klaim. Perusahaan asuransi memiliki batas waktu dalam penyelesaian klaim namun jika diperlukan penelusuran lebih lanjut, perusahaan akan memberikan informasi kepada Anda bahwa proses klaim membutuhkan waktu tambahan.

4. Keputusan pembayaran klaim

Setelah proses analisa klaim dilakukan, Anda akan mendapatkan surat pemberitahuan yang menyatakan hasil klaim asuransi Anda. Apakah klaim asuransi Anda ditolak, dibayar sebagian, atau dibayar penuh.

Jika asuransi klaim ditolak, Anda bisa melihat alasan yang menyebabkan penolakan klaim. Jangan langsung panik jika hal tersebut terjadi. Cobalah baca surat pemberitahuan tersebut dan tanyakan ke agen jika ada informasi yang belum jelas.

Jika alasannya adalah dokumen yang belum lengkap, maka Anda masih bisa mengajukan klaim kembali setelah melengkapi semua dokumen yang diperlukan. Kuncinya, Anda harus mengisi formulir dengan jujur dan berikan informasi yang jelas, sehingga mempermudah proses analisa klaim.

Hal yang sering menyebabkan klaim asuransi ditolak

Banyak nasabah asuransi yang kecewa ketika klaim asuransinya ditolak. Padahal, risiko penolakan klaim asuransi ini bisa dicegah sebelum Anda mendaftarkan diri ke dalam perusahaan asuransi, salah satunya dengan memahami dengan baik isi polis asuransi.

Dengan membaca dan memahami isi polis asuransi dengan baik, Anda tidak akan pernah merasa kecewa ketika mengajukan klaim asuransi, terutama asuransi dari AXA Mandiri.

Namun, terkadang perusahaan asuransi bisa menolak klaim karena beberapa alasan. Dilansir dari Media Indonesia, berikut ini beberapa faktor yang menyebabkan klaim asuransi ditolak. 

1. Polis tidak aktif

Jika Anda nasabah asuransi, pastikan polis asuransi Anda dalam keadaan aktif ketika mengajukan klaim. Pasalnya, perusahaan asuransi tidak akan membayar klaim asuransi jika polis Anda tidak aktif.

Untuk memastikan polis asuransi aktif, Anda harus melakukan pembayaran premi atau kontribusi sesuai ketentuan yang berlaku. Setiap perusahaan asuransi biasanya juga memiliki masa tenggang atau grace period yang berbeda-beda. Di mana, dalam masa ini, Anda masih bisa membayar premi atau kontribusi sebelum polis asuransi dinyatakan tidak aktif. 

2. Riwayat penyakit telah ada sebelum mendaftar ke perusahaan asuransi

Banyak peserta asuransi yang nakal dan tidak jujur ketika membeli produk asuransi, salah satunya dengan tidak memberikan informasi mengenai riwayat penyakit yang pernah diderita dan/atau telah ada sebelum mengajukan asuransi. 

Jika peserta tidak  menjelaskan dengan benar dan lengkap saat mengungkapkan riwayat penyakit yang pernah diderita sebelum polis asuransi syariah berlaku (Non-Disclosure Condition) dan/atau sudah ada sebelumnya (Pre-Existing Condition) saat mengajukan permohonan asuransi, maka klaim tersebut akan ditolak.

Oleh karena itu, keterbukaan peserta dalam mengungkapkan kondisi kesehatan sangat penting untuk memastikan kelancaran proses klaim. Pastikan juga untuk melakukan pengecekan kesehatan sebelum mendaftar ke perusahaan asuransi. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir asuransi ditolak karena masalah ini.

3. Klaim tidak tercakup dalam manfaat perlindungan

Klaim asuransi juga bisa ditolak jika  kondisi yang diderita tidak tercakup dalam manfaat perlindungan yang telah dijelaskan dalam polis asuransi dan/atau termasuk dalam pengecualian polis. Misalnya kondisi yang diajukan sebagai klaim merupakan perawatan gigi atau berhubungan dengan kehamilan atau kondisi lainnya yang disebutkan dalam pengecualian pada polis.

4. Klaim dalam masa tunggu

Masa tunggu adalah jangka waktu di mana manfaat asuransi tidak dapat diajukan. Untuk kondisi kesehatan atau penyakit yang diderita dalam jangka waktu tersebut maka klaim yang diajukan akan ditolak karena termasuk dalam masa tunggu kecuali disebabkan oleh kecelakaan.

5. Dokumen tidak lengkap

Dokumen yang lengkap dan sesuai persyaratan adalah salah satu syarat pengajuan klaim asuransi. Jika dokumen yang diajukan tidak lengkap, maka klaim akan ditunda untuk dimintakan kelengkapan dokumen. Namun jika dalam  jangka waktu yang diberikan dokumen masih belum dilengkapi  atau tidak sesuai persyaratan maka klaim asuransi akan ditolak.

6. Klaim di luar ketentuan polis

Ketentuan polis asuransi mengatur berbagai aspek dalam proses klaim yang dapat mempengaruhi keputusan klaim.  Pengajuan klaim dapat ditolak jika ditemukan unsur ketidakjujuran, penipuan dan/atau pemalsuan dokumen. Kejujuran peserta menjadi faktor kunci dalam menentukan kelancaran proses klaim.

Demikianlah beberapa penjelasan mengenai klaim asuransi mulai dari persyaratan yang harus dilengkapi, cara klaim, hingga hal-hal yang menyebabkan klaim ditolak. Bagi Anda yang telah memiliki dan terdaftar sebagai pemegang asuransi AXA Mandiri, #KlaimBebasWorry karena AXA Mandiri terus berkomitmen untuk membantu Anda melakukan proses klaim yang cepat dan mudah.

Untuk mengajukan klaim asuransi seluruh produk asuransi dari AXA Mandiri, Anda bisa mempelajarinya dengan mudah melalui website resmi AXA Mandiri di sini. Dapatkan juga informasi mengenai pengajuan klaim asuransi dengan mengakses website resmi AXA Mandiri, atau menghubungi Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia terdekat, atau dengan menghubungi contact center AXA Mandiri 1500803. 

Dapatkan proteksi asuransi untuk Anda dan seluruh anggota keluarga dari AXA Mandiri dan berikan proteksi terbaik untuk berbagai risiko yang mungkin muncul di masa depan!

Sumber:

• https://axa-mandiri.co.id/pengajuan-klaim
• https://mediaindonesia.com/ekonomi/655577/inilah-tips-agar-proses-klaim-asuransi-berjalan-lancar#google_vignette
• https://axa-mandiri.co.id/-/klaim-asuransi-itu-ribet-berikut-cara-mudah-yang-bisa-anda-lakukan