Mengupas & Memahami Nilai Investasi dalam Produk Asuransi
Di era modern seperti sekarang, kebutuhan akan perlindungan finansial semakin meningkat. Asuransi hadir sebagai solusi untuk meminimalisir risiko kerugian finansial akibat berbagai kejadian tidak terduga di masa depan. Seiring perkembangan zaman dan meningkatnya kebutuhan masyarakat, produk asuransi pun terus berinovasi untuk menjawab kebutuhan, salah satunya dengan menawarkan nilai investasi dalam asuransi.
Nilai investasi dalam asuransi ini menjawab kebutuhan masyarakat yang menginginkan perlindungan finansial sekaligus peluang untuk mengembangkan dana. Dengan nilai investasi dalam asuransi, Anda dapat mempersiapkan masa depan yang lebih terjamin dan sejahtera.
Dilansir dari paralegal.id, nilai Investasi adalah nilai dari suatu aset bagi pemilik atau calon pemilik untuk investasi individu atau tujuan operasional. Sedangkan, nilai investasi dalam asuransi adalah nilai yang terbentuk dari premi yang dibayarkan nasabah dan diinvestasikan oleh perusahaan asuransi. Layaknya investasi, nilai investasi dalam asuransi juga dapat berkembang dan turun seiring dengan kinerja pasar investasi.
Berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan SEOJK (05/2019) tentang Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI), PAYDI adalah produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan finansial terhadap risiko kematian sekaligus dengan manfaat investasi dari kumpulan dana. Kesimpulannya, PAYDI adalah jenis asuransi jiwa yang memiliki dua manfaat yaitu perlindungan finansial dan investasi.
Asuransi PAYDI memiliki beberapa keunggulan dibandingkan produk asuransi tradisional seperti asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance) dan asuransi jiwa dwiguna (endowment insurance) yaitu:
Perlu dipahami bahwa komponen investasi pada PAYDI memiliki risiko sebagaimana produk investasi pada umumnya. Oleh karena itu, Anda perlu memahami bahwa tujuan proteksi tetap menjadi prioritas utama dari produk PAYDI. Meski begitu, ada beberapa kelebihan yang bisa didapatkan dengan memilih asuransi sekaligus investasi. Dilansir dari Pina.id, berikut beberapa kelebihan yang bisa Anda dapatkan dengan memilih investasi sekaligus asuransi.
Salah satu keunggulan utama asuransi PAYDI adalah potensi pertumbuhan nilai tunai yang lebih tinggi. Sebagian dari premi yang dibayarkan dialokasikan untuk investasi sehingga memberikan kesempatan bagi peserta asuransi untuk meraih keuntungan dari investasi yang baik.
Pada PAYDI, peserta asuransi memiliki kendali terhadap alokasi investasi. Peserta dapat memilih jenis investasi seperti reksa dana saham atau obligasi, sesuai toleransi risiko masing-masing.
Nilai tunai yang terkumpul dalam asuransi PAYDI dapat ditarik atau dipinjam setelah beberapa waktu sesuai dengan ketentuan dalam polis. Hal ini dapat memberikan fleksibilitas tambahan bagi peserta untuk keperluan mendesak di masa yang akan datang.
Asuransi PAYDI cenderung lebih responsif terhadap perubahan kebutuhan. Dengan kemampuan untuk mengubah alokasi investasi dan menyesuaikan premi, asuransi PAYDI menjadi lebih fleksibel dan dapat disesuaikan dengan perubahan situasi keuangan atau rencana jangka panjang peserta.
Perlu diketahui bahwa nilai investasi dalam asuransi bisa naik turun tergantung kondisi pasar modal di mana dana nasabah disimpan didalamnya. Artinya nilai investasi dalam asuransi tidak bisa dihitung dengan pasti, semuanya tergantung produk investasi yang dipilih dan kondisi pasar modal saat ini.
Namun perlu dicatat bahwa uang pertanggungan pada asuransi PAYDI tidak dipengaruhi oleh nilai unit penyertaan yang naik turun. Nilai penyertaan PAYDI hanya dipengaruhi oleh nilai aktiva bersihnya. Sedangkan, nilai pertanggungan berupa benefit dan manfaatnya akan tetap berjalan sesuai ketentuan yang ada. Untuk itu, porsi asuransi tidak akan berkurang selama pemegang polis masih membayarkan premi dan tetap menaati prosedur aturan tetap dilakukan.
Meski begitu, dilansir dari Kontan, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) optimistis nilai investasi perusahaan asuransi jiwa pada tahun depan akan terus bertumbuh. Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan optimisme itu muncul berdasarkan data terakhir, yang mana nilai investasi perusahaan asuransi jiwa masih mengalami pertumbuhan. Berdasarkan data AAJI, total investasi industri asuransi jiwa sampai September 2024 meningkat 3,7% Year on Year (YoY) menjadi Rp 553,53 triliun.
Banyak orang yang merasa tertipu dengan istilah investasi dalam asuransi karena adanya kesalahpahaman atau ketidakcermatan nasabah dalam mengenal produk asuransi yang dibeli. Kebanyakan dari nasabah mengira Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi atau PAYDI yang dimiliki dapat ditarik kapan pun dan nilainya selalu bertambah. Padahal, asuransi jiwa PAYDI adalah produk asuransi jiwa yg dikaitkan dengan instrumen investasi yang nilai mengikuti harga pasar.
Dilansir dari idScore, berikut beberapa pandangan yang salah dan perlu diluruskan mengenai investasi dalam asuransi agar masyarakat dapat membuat keputusan yang lebih bijak.
PAYDI adalah produk asuransi dengan elemen investasi yang dikelola perusahaan asuransi melalui berbagai instrumen seperti obligasi, reksa dana, dan saham. Hal ini berbeda dengan investasi saham langsung, di mana investor membeli saham perusahaan secara langsung di pasar modal.
Keuntungan PAYDI bergantung pada kinerja dana investasi yang dipilih. Selain potensi keuntungan dari investasi, PAYDI juga menawarkan manfaat proteksi asuransi yang memberikan perlindungan finansial bagi peserta asuransi dan keluarganya.
Premi PAYDI bisa lebih tinggi karena mencakup komponen investasi dan asuransi. Namun, biaya ini sebanding dengan manfaat tambahan yang diperoleh dan pemegang polis memiliki fleksibilitas untuk menentukan besaran premi dan alokasi dana investasi sesuai kemampuan finansial peserta. Artinya, premi bisa disesuaikan dengan berbagai tingkat pendapatan, sehingga dapat diakses oleh lebih banyak orang yang ingin menggabungkan proteksi asuransi dengan investasi.
Beberapa orang percaya bahwa hasil investasi PAYDI dijamin, namun kenyataannya, nilai investasi dapat berfluktuasi tergantung kondisi pasar. Tidak ada jaminan keuntungan tetap dan pemegang polis perlu memahami risiko investasi yang terkait.
Beberapa orang berpikir bahwa komponen investasi dalam PAYDI mengurangi manfaat asuransi. Sebaliknya, produk ini dirancang untuk memberikan kedua manfaat secara bersamaan, proteksi asuransi yang tetap kuat dan potensi pertumbuhan investasi.
Demikianlah penjelasan mengenai nilai investasi dalam produk asuransi yang perlu Anda pahami. Perlu Anda ketahui, bahwa nilai investasi pada produk asuransi PAYDI yang turun, bukan berarti polis di dalamnya tidak dapat memberikan proteksi lagi untuk Anda. Anda tetap bisa mendapatkan manfaat perlindungan. Sama halnya dengan investasi, naik turunnya nilai tunai tidak dapat memengaruhi unit yang dimiliki, namun hanya memengaruhi nilai unit atau aktiva bersih.
Dengan kata lain, ketika Anda tidak melakukan penjualan, penurunan nilai investasi tersebut belum terealisasikan. Namun, ketika Anda sudah menjual dan memilih untuk cut loss unitnya pada saat harga turun, kerugian tersebut baru benar-benar dapat dirasakan.
Namun semuanya kembali kepada keputusan Anda sebagai peserta asuransi. Anda bisa memilih untuk melakukan penarikan seluruh dana atau sebagian dana investasi. Jika Anda memutuskan untuk melakukan penarikan seluruh dana investasi, maka polis asuransi Anda akan otomatis batal dan perlindungan berakhir.
Bagi Anda yang sudah terdaftar sebagai pemegang polis asuransi di AXA Mandiri, Anda bisa melakukan penarikan dana seluruhnya atau sebagian, Anda bisa melakukan#KlaimBebasWorry kapan dan di mana saja lewat layanan Emma AXA Mandiri.
Untuk mengajukan klaim asuransi seluruh produk asuransi dari AXA Mandiri, Anda bisa mempelajarinya dengan mudah melalui halaman Klaim Asuransi AXA Mandiri. Dapatkan juga informasi mengenai pengajuan klaim asuransi dengan mengakses website resmi AXA Mandiri, atau menghubungi Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia terdekat, atau dengan menghubungi contact center AXA Mandiri 1500803. Dapatkan proteksi asuransi untuk Anda dan seluruh anggota keluarga dari AXA Mandiri dan berikan proteksi terbaik untuk berbagai risiko yang mungkin muncul di masa depan!
Sumber:
