Istilah asuransi pasti sudah tidak lagi asing di telinga Anda. Asuransi pun dibagi menjadi bermacam-macam jenis, salah satunya asuransi jiwa. Dilansir dari QoalaPlus, asuransi jiwa merupakan perlindungan jiwa yang memberikan manfaat jika terjadi risiko kematian. Dengan begitu, ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan ketika terjadi kematian pada tertanggung. Asuransi ini juga yang sering dipilih sebagai persiapan dana di masa depan untuk keluarga tercinta. Asuransi jiwa juga memiliki jenis masing-masing sesuai dengan jumlah premi yang berbeda di setiap jenis asuransi.

Mengenal premi asuransi jiwa

Dilansir dari QoalaPlus, premi asuransi merupakan sejumlah pembayaran yang tertera pada polis asuransi, di mana pemegang polis telah menyetujui pembayaran polis kepada perusahaan asuransi. Sebagai imbalan, pemegang polis akan mendapatkan manfaat perlindungan terhadap risiko tertentu sesuai cakupan yang tertera di dalam polis.

Dari pengertian tersebut, premi asuransi jiwa adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan pemegang polis kepada perusahaan asuransi dalam jangka waktu tertentu dengan besaran nominal yang telah ditetapkan sesuai kesepakatan. Dengan pembayaran premi asuransi inilah pemegang polis akan mendapatkan manfaat asuransi atau pengalihan risiko dari nasabah kepada perusahaan asuransi ketika terjadi risiko di kemudian hari.

Jenis-jenis premi asuransi jiwa

Setiap individu tentu memiliki kebutuhan asuransi yang berbeda-beda. Oleh karena itu, ada beberapa jenis asuransi jiwa yang tersedia di Indonesia yang dapat dipilih sesuai kebutuhan masing-masing orang. Berikut beberapa jenis premi asuransi jiwa dilansir dari beberapa sumber.

1. Premi asuransi jiwa berjangka (term life insurance)

Asuransi jiwa berjangka merupakan jenis asuransi yang memberikan proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu. Biasanya, kontrak asuransi jenis ini sangat beragam mulai dari 5, 10, atau 20 tahun. Keunggulan jenis asuransi jiwa ini adalah preminya yang lebih terjangkau dan bersifat tetap. Manfaat asuransi ini bisa didapatkan ketika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap selama masa asuransi berlangsung. Bagi Anda yang mengutamakan masa depan keluarga seperti persiapan biaya pendidikan hingga persiapan pensiun, maka asuransi jiwa berjangka ini bisa menjadi pilihan tepat. 

Ada beberapa keuntungan memilih asuransi jiwa berjangka seperti berikut: 

• Pemegang polis berhak menentukan besaran premi sesuai kemampuan finansial.
• Jumlah total uang pertanggungan yang akan didapatkan bisa mencapai miliaran rupiah tergantung jangka waktu asuransi.

Asuransi jiwa berjangka juga terbagi menjadi beberapa jenis, yaitu:

• Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan tetap: Memberikan manfaat risiko kematian dengan jumlah yang sama selama jangka waktu kontrak atau polis asuransi.
• Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan menurun: Nilai manfaat risiko kematian akan menurun selama jangka waktu pertanggungan.
• Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan meningkat: Memberikan manfaat meningkat sesuai dengan persentase tertentu pada interval yang sudah ditetapkan selama jangka waktu asuransi.

2. Premi asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance)

Asuransi jenis ini memberikan manfaat pertanggungan seumur hidup atau hingga usia peserta 99 tahun. Umumnya, asuransi ini mengandung unsur tabungan maupun investasi sehingga memiliki nilai  tunai yang bisa dijadikan sebagai jaminan untuk mendapatkan kredit.

Tujuan dari asuransi ini adalah memberikan perlindungan seumur hidup selama polis aktif dengan premi asuransi jiwa yang dibayarkan secara rutin. Keuntungan dari asuransi ini adalah memiliki manfaat uang tunai yang dapat dicairkan pada saat masa asuransi habis. Sayangnya biaya premi asuransi jiwa whole life umumnya lebih mahal jika dibandingkan dengan asuransi jiwa term life.

Sama halnya dengan asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup juga memiliki beberapa pilihan  proteksi yang dapat Anda pilih sesuai kebutuhan, seperti:

• Asuransi jiwa seumur hidup tradisional dengan pertanggungan seumur hidup: Tarif premi asuransi jiwa tetap dan tidak meningkat meski tertanggung bertambah usia.
• Last survivor life insurance: Jenis asuransi jiwa gabungan yang memberikan manfaat polis setelah kedua orang tua tertanggung meninggal dunia.
• Asuransi jiwa seumur hidup gabungan: Memberikan manfaat yang sama seperti asuransi jiwa individu, namun asuransi ini menanggung dua jiwa dalam satu polis yang sama dan manfaat akan diberikan kepada salah satu tertanggung yang masih hidup dan polis akan berakhir.

Dengan membayarkan premi asuransi jiwa seumur hidup, maka Anda bisa mendapatkan beberapa keuntungan, seperti:

• Mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan
• Nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan dapat digunakan untuk membayar premi asuransi selanjutnya jika tidak dapat membayar premi secara berkala
• Premi asuransi yang sudah dibayarkan tidak akan hangus apabila tidak ada klaim
• Tertanggung akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan setelah kontrak asuransi berakhir

3. Premi asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI)

Produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi adalah jenis asuransi yang menawarkan proteksi asuransi sekaligus manfaat investasi. Dengan begitu, Anda sebagai pemegang polis asuransi dapat menerima manfaat imbal hasil dari sebagian uang yang dialokasikan ke instrumen investasi. 

Hasil investasi dari asuransi inilah yang akan membentuk nilai tunai dan direncanakan untuk mengcover biaya asuransi ketika tertanggung sedang tidak sanggup untuk membayar premi. Dengan begitu, Anda bisa tetap mendapatkan manfaat asuransi meski tidak membayar premi. Pasalnya pembayaran premi Anda akan diambil dari manfaat tunai yang Anda dapatkan dari hasil investasi tersebut.

Namun jika manfaat tunai Anda sudah habis, maka secara otomatis premi Anda pun tidak akan terbayarkan dan polis bisa dianggap nonaktif. Oleh karena itu, penting juga untuk memahami risiko dari investasi dan memilih produk subdana sesuai profil risiko

4. Premi asuransi jiwa dwiguna (endowment policy)

Asuransi ini akan memberikan dua manfaat yaitu asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Dengan kata lain, setiap peserta asuransi akan mendapatkan nilai tunai dari premi asuransi jiwa yang mereka bayarkan berupa uang pertanggungan dan dapat menarik polis sebelum kontrak berakhir.

Jika Anda ingin memiliki dana untuk kebutuhan darurat masa depan atau ingin memiliki dana pensiun yang lebih besar, maka jenis asuransi jiwa ini dapat dipertimbangkan. Tidak hanya itu, ada juga beberapa keuntungan yang bisa didapatkan sebagai pemegang polis, seperti:

• Berhak mengajukan klaim asuransi sebelum berakhirnya masa kontrak jika memerlukan dana darurat
• Tertanggung akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan jika masih hidup pada saat jangka waktu kontrak berakhir

Faktor yang memengaruhi besaran premi asuransi jiwa

Ada beberapa faktor yang memengaruhi besar kecilnya jumlah premi yang harus dibayarkan. Dilansir dari QoalaPlus, berikut faktor yang memengaruhi jumlah premi asuransi jiwa.

1. Besaran uang pertanggungan

Besar kecilnya premi sangat dipengaruhi dari besaran uang pertanggungan yang akan diterima jika terjadi risiko. Semakin tinggi uang pertanggungan yang didapatkan, maka semakin tinggi premi yang harus dibayarkan dan berlaku pula sebaliknya.

2. Tipe asuransi

Tipe atau jenis asuransi juga memengaruhi besaran premi asuransi jiwa. Jika Anda ingin mendapatkan premi asuransi jiwa murah, maka jenis asuransi jiwa berjangka (term life insurance) bisa menjadi pilihan yang sesuai.

3. Jangka waktu asuransi

Lamanya waktu asuransi akan membuat premi lebih mahal. Misalnya Anda memilih asuransi jiwa berjangka 10 tahun, maka premi asuransinya lebih mahal dari asuransi jiwa berjangka 5 tahun. Meski begitu, nilai uang pertanggungannya juga akan lebih tinggi.

4. Usia tertanggung

Untuk mendapatkan premi dengan harga murah, Anda bisa mendaftar asuransi sedini mungkin. Semakin muda usia Anda mendaftar asuransi, maka semakin murah premi yang harus Anda bayarkan.

5. Jumlah pertanggungan

Jumlah tertanggung juga menentukan jumlah premi asuransi. Semakin banyak jumlah tanggungan, maka premi yang harus dibayarkan juga akan semakin besar.

6. Kondisi kesehatan

Kondisi kesehatan juga akan menjadi bahan pertimbangan dalam jumlah premi asuransi yang harus dibayarkan. Jika Anda memiliki kebiasaan dan gaya hidup yang tidak sehat seperti merokok, maka premi yang harus dibayarkan akan lebih tinggi dibandingkan dengan orang yang memiliki gaya hidup sehat.

7. Komponen investasi

Produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi link menawarkan keuntungan investasi yang tentunya akan membuat premi asuransi jauh lebih tinggi dari premi asuransi tradisional.

8. Rider

Rider memungkinkan Anda mendapatkan manfaat tambahan selain pertanggungan dari asuransi utama. Namun rider tidak didapatkan secara cuma-cuma, melainkan dibebankan pada premi asuransi yang akan semakin mahal.

Jenis rider dalam asuransi jiwa

Untuk mendapatkan manfaat tambahan, Anda bisa memilih jenis rider dalam polis asuransi jiwa. Tentunya Anda akan dikenakan biaya premi tambahan jika memilih untuk melengkapi asuransi utama dengan rider. Dilansir dari Lifepal, berikut beberapa jenis rider dalam asuransi jiwa:

1. Asuransi kesehatan

Umumnya, produk asuransi jiwa tidak memberikan manfaat dasar asuransi kesehatan seperti pertanggungan biaya rumah sakit. Oleh karena itu, jika ingin mendapatkan manfaat tersebut, Anda bisa membeli rider atau asuransi kesehatan tambahan dari asuransi jiwa yang dimiliki.

Dalam rider, tidak hanya pemegang polis asuransi jiwa yang mendapatkan manfaatnya, namun anggota keluarga lain juga bisa dapat diikutsertakan. Jangka waktu rider juga tetap mengikuti kontrak dasar asuransi jiwa.

2. Waiver of premium (pembebasan premi)

Rider asuransi jiwa juga menawarkan waiver of premium atau pembebasan premi yang didapatkan ketika tertanggung mengalami cacat total akibat sakit maupun kecelakaan.

3. Asuransi kecelakaan

Rider jenis ini akan memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu polis. Jadi ketika pemegang polis meninggal dunia karena kecelakaan, maka ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan dari manfaat dasar asuransi jiwa dan uang pertanggungan dari rider asuransi kecelakaan (double indemnity).

4. Asuransi penyakit kritis

Ketika pemegang polis terdiagnosis salah satu jenis penyakit kritis yang ditanggung perusahaan asuransi, maka pemegang polis akan mendapatkan santunan tunai atau uang pertanggungan sepenuhnya.

5. Ketidakmampuan anggota badan (disability)

Manfaat tambahan asuransi jiwa ini akan memberikan pertanggungan ketika salah satu anggota tubuh tidak berfungsi sebagian atau total karena risiko tertentu, misalnya ketika tertanggung kehilangan satu kaki maka sekian persen dari uang pertanggungan (UP) akan diberikan.

6. Payor benefit

Asuransi tambahan yang akan memberikan pembebasan premi ketika terjadi risiko meninggal dunia, mengalami cacat total atau kondisi yang mengakibatkan tidak bisa membayar premi.

Itulah informasi mengenai premi asuransi jiwa dan jenis-jenisnya serta faktor yang memengaruhi besaran pembayaran premi. Bagi Anda yang sedang mencari produk asuransi jiwa yang terjangkau, Anda bisa memilih produk asuransi jiwa dari AXA Mandiri, salah satunya adalah Asuransi Mandiri Elite Plan - Protection.

Dengan premi mulai dari Rp10.000.000 per tahun, Anda sudah bisa mendapatkan banyak manfaat dari Asuransi Mandiri Elite Plan - Protection. Tentu premi yang hanya sekitar Rp800 ribuan per bulan tidak semahal itu jika Anda bandingkan dengan banyaknya manfaat asuransi yang akan didapatkan nantinya.

Mulai dari manfaat perlindungan asuransi dasar, manfaat asuransi tambahan yang dapat dipilih, salah satunya adalah Asuransi Mandiri Secure Criticare, dan manfaat nilai tunai yang telah terbentuk dari hasil investasi subdana. Namun perlu digaris bawahi bahwa nilai investasi subdana pada produk asuransi ini memiliki nilai yang fluktuatif dan mengikuti pasar sehingga manfaat nilai tunai asuransi yang Anda dapatkan bisa naik dan turun sesuai kondisi pasar.

Untuk mendaftarkan diri Anda dan keluarga ke dalam Asuransi Mandiri Elite Plan - Protection, silakan langsung kunjungi website AXA Mandiri atau hubungi Financial Advisor AXA Mandiri dengan mengunjungi Kantor Cabang Bank Mandiri atau Bank Syariah Indonesia terdekat atau menghubungi contact center AXA Mandiri di 1500803.

Sumber:

• https://www.qoalaplus.com/media/bisnis-dan-strategi/agen/premi-asuransi-jiwa/
• https://lifepal.co.id/media/contoh-asuransi-jiwa/
• https://lifepal.co.id/asuransi/jiwa/