Sebagai manusia yang hidup di dunia modern, rasanya pemahaman atas produk asuransi sudah menjadi hal yang wajib dimiliki setiap orang. Terlebih untuk anak muda yang masih memiliki masa depan panjang, memahami variabel biaya asuransi dan benefitnya menjadi penting untuk menyambut masa depan.

Memang tidak ada salahnya mempercayakan semua urusan asuransi pada agen atau tenaga pemasar yang Anda kenal sebab mereka tentu telah memiliki kompetensi untuk melaksanakan tugasnya. Namun untuk menjadi pribadi yang lebih cermat dan lebih paham mengenai asuransi yang Anda miliki, ada baiknya untuk menyimak penjelasan mengenai biaya asuransi berikut ini.

Macam-macam biaya asuransi yang harus dibayar

Masing-masing produk asuransi jelas akan memiliki ragam jenis biaya yang berbeda. Dikutip dari qoala.app, secara umum, setidaknya terdapat 11 jenis biaya yang harus Anda bayar sebagai pemilik asuransi sebagai berikut:

1. Biaya akuisisi, adalah biaya pada Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) dengan jumlah yang berbeda antar produk. Besarannya menyesuaikan persentase tertentu dari premi dasar PAYDI, dan jumlahnya akan turun dari tahun ke tahun.
2. Biaya polis, dikenakan untuk berbagai aktivitas yang berhubungan dengan polis asuransi, mulai dari pencetakan, penjilidan, pengemasan, hingga pengiriman polis pada Anda dan biaya meterai yang digunakan.
3. Biaya administrasi, biaya ini digunakan untuk layanan operasional pada pemegang polis seperti notifikasi tagihan jatuh tempo, permintaan polis via telepon, informasi saldo investasi, dan lain sebagainya.
4. Biaya asuransi atau dikenal dengan sebutan premi asuransi, adalah hitungan yang dilakukan penyedia asuransi untuk manfaat dari asuransi yang Anda beli.
5. Biaya pengelolaan investasi, untuk produk PAYDI
6. Biaya penarikan dana, dikenakan pada kondisi tertentu ketika Anda menarik dana yang telah dibayarkan selama periode waktu tertentu
7. Biaya pengalihan dana, biaya ini tidak akan dibebankan jika Anda sebagai pemegang polis tidak berniat mengalihkan dana investasi. Biaya ini umumnya hanya berlaku pada jenis PAYDI.
8. Biaya pemeliharaan, biaya ini jarang diberikan, namun dapat diberikan pada jenis asuransi tertentu seperti misalnya premi tunggal.
9. Biaya pembatalan polis, Anda dapat membatalkan polis dalam kurun waktu tertentu namun akan membuat Anda dikenakan sejumlah biaya.
10. Biaya redemption, tidak jauh berbeda dengan biaya pembatalan polis yang disebutkan sebelumnya dan akan dikenakan ketika Anda membatalkan polis di awal tahun berjalan.
11. Biaya asuransi tambahan, variabel biaya ini dikenakan ketika Anda sebagai pemegang polis asuransi ingin mendapatkan manfaat tambahan dari yang diberikan dalam paket asuransi kesehatan yang ada.

Sekali lagi, variabel biaya yang ditanggung akan tergantung dengan produk asuransi yang Anda pilih. Namun secara umum untuk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, variabel biaya yang ditanggung adalah 11 poin di atas.

Pembayaran biaya asuransi

Dari kesebelas biaya yang telah disebutkan, tidak semuanya dibayarkan secara rutin setiap bulan. Dilansir dari sumber yang sama, beberapa biaya tersebut ada yang hanya dibayarkan ketika Anda melakukan hal tertentu.

Biaya asuransi yang dibayarkan satu kali atau ketika melakukan aktivitas tertentu:

• Biaya polis, hanya satu kali ketika aktivitas penerbitan, pencetakan penjilidan, pengemasan, dan pengiriman polis dilakukan
• Biaya penarikan dana, dikenakan ketika Anda melakukan penarikan dana dalam kondisi tertentu yang telah ditentukan atau diluar ketentuan dari asuransi yang Anda miliki
• Biaya pengalihan dana, dikenakan ketika Anda memindahkan dana investasi PAYDI yang Anda miliki ke pos subdana lain
• Biaya pembatalan polis, dikenakan ketika Anda memutuskan untuk mengakhiri polis yang Anda miliki
• Biaya redemption

Biaya asuransi yang dibayarkan rutin setiap bulan:

• Biaya asuransi, dibayarkan rutin setiap bulan oleh Anda sebagai pemilik asuransi
• Biaya pengelolaan investasi, selama Anda memberikan kepercayaan pada agen atau perusahaan untuk mengelola dana investasi dari PAYDI, maka biaya ini juga disetorkan secara rutin bersama dengan biaya asuransi
• Biaya administrasi, dibayarkan secara rutin setiap bulan atau sesuai penggunaan layanan administrasi yang Anda dapatkan
• Biaya pemeliharaan

Biaya asuransi yang dibayarkan dalam periode waktu tertentu

• Biaya akuisisi, umumnya biaya ini hanya dibayarkan maksimal hingga enam tahun sejak pertama membeli PAYDI, setelah itu nilai biaya akuisisi ini akan menjadi nol
• Biaya asuransi tambahan, biaya ini sejatinya akan sangat tergantung dengan banyak variabel, dan dapat masuk ke bagian mana saja dalam pembagian periode pembayarannya

Faktor yang mempengaruhi besaran biaya asuransi

Jika Anda pernah mencari tahu tentang berbagai biaya asuransi yang harus dibayarkan, baik itu biaya asuransi kesehatan atau asuransi jiwa, mungkin saja Anda menemukan perbedaan besarannya. Hal ini ternyata bukan tanpa sebab. Dilansir dari laman situs resmi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia, besaran premi setiap nasabah dari produk asuransi dapat berbeda karena mempertimbangkan beberapa aspek terkait tertanggung asuransi tersebut.

1. Merupakan perokok aktif

Jika Anda adalah perokok aktif, maka secara umum perusahaan asuransi kesehatan akan menerapkan harga yang lebih tinggi untuk pembayaran tagihan bulanan. Hal ini dikarenakan aktivitas merokok dapat meningkatkan risiko penyakit di usia lebih muda. Risiko ini menjadi pertimbangan dari perusahaan asuransi karena praktis pertanggungan yang diberikan juga akan lebih berisiko.

2. Berat badan

Faktor kedua yang dapat berpengaruh adalah berat badan. Umumnya, berat badan berlebih akan lebih rentan dengan berbagai penyakit kronis. Alasan ini yang membuat premi asuransi jiwa dan kesehatan akan lebih tinggi dari yang lain. Tentu hal ini lepas dari tampilan fisik karena pihak asuransi juga akan meminta Anda melakukan pengecekan kesehatan, dan hal ini yang akan menjadi pertimbangan utama.

3. Pekerjaan dengan risiko tinggi

Selanjutnya ada pula faktor pekerjaan dengan risiko tinggi. Perusahaan asuransi pasti akan meminta data pekerjaan yang Anda miliki untuk dasar penilaian dan perhitungan premi asuransi yang harus dibayarkan setiap bulan. Besaran premi untuk pekerja lapangan dan pekerja kantoran jelas akan berbeda karena risiko kerjanya juga berbeda.

4. Penyakit bawaan dan catatan medis

Tes kesehatan juga perlu dilakukan untuk memastikan kondisi kesehatan Anda. Hal ini akan jadi salah satu syarat sebelum mendaftarkan diri ke produk asuransi kesehatan. Oleh karena itu, sangat dianjurkan untuk menuliskan kondisi kesehatan Anda sesuai dengan fakta yang ada. Beberapa penyakit bawaan yang dapat berpengaruh pada besaran premi antara lain adalah kanker, diabetes, dan penyakit kardiovaskular.

5. Memiliki hobi ekstrem

Faktor terakhir yang dapat mempengaruhi biaya asuransi, baik itu asuransi kesehatan atau asuransi jiwa, adalah mempunyai hobi ekstrem. Ketika Anda diketahui memiliki hobi ini, boleh jadi besaran premi yang diberikan akan semakin tinggi karena risiko yang Anda miliki juga lebih besar.

Biaya asuransi atau premi yang dibayarkan akan diperhitungkan dengan cermat oleh  perusahaan asuransi berdasarkan faktor-faktor di atas. Dengan perhitungan yang akurat, perusahaan asuransi dapat menakar secara akurat berapa premi yang harus dibayarkan untuk manfaat yang ditawarkan pada jenis asuransi jiwa atau asuransi kesehatan yang akan dibeli oleh nasabah. 

Manfaat yang didapat dari asuransi kesehatan dan asuransi jiwa

Setelah mengetahui biaya dan faktor yang dapat mempengaruhi besaran premi asuransi, kini saatnya Anda perlu mempertimbangkan untuk memiliki asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Dikutip dari liputan6.com, ada beberapa manfaat asuransi kesehatan yang bisa didapatkan oleh nasabah seperti:

1. Jaminan pembayaran biaya rawat inap, jalan, dan obat-obatan
2. Akses perawatan lebih cepat dan luas
3. Perlindungan dari berbagai penyakit
4. Terhindar dari hutang
5. Hidup lebih tenang
6. Tarif premi yang terjangkau, mulai dari Rp100.000 per bulan

Sementara untuk manfaat dari asuransi jiwa, dilansir di salah satu artikel pada cermati.com, adalah sebagai berikut:

1. Pemberian santunan kepada ahli waris saat tertanggung meninggal dunia dengan jumlah 100% atau lebih dari uang pertanggungan
2. Pemberian santunan cacat permanen total dengan nominal mencapai 100% dari jumlah uang pertanggungan
3. Pemberian santunan cacat permanen sebagian atau hilangnya fungsi sebagian anggota badan, seperti lumpuh kaki, dengan total uang pertanggungan proporsional sesuai yang tertulis pada polis asuransi
4. Secara umum, manfaat dari asuransi jiwa adalah untuk memberikan kompensasi pada Anda sebagai tertanggung ketika tertanggung asuransi jiwa mengalami kondisi-kondisi yang termuat dalam polis yang disepakati.

Jika melihat besaran premi yang diberikan, mungkin Anda masih memiliki sedikit perasaan enggan dan menilai angka tersebut mahal. Namun coba bandingkan dengan harga segelas kopi kekinian yang dipatok mulai dari Rp8.000 atau Rp15.000. Berapa gelas kopi yang Anda konsumsi dalam sebulan? Apakah totalnya lebih besar dari biaya asuransi kesehatan atau asuransi jiwa dalam periode yang sama? Dengan nilai rupiah yang tidak jauh berbeda, Anda bisa mendapatkan perlindungan lengkap, baik dalam asuransi kesehatan atau asuransi jiwa.

Dalam hal ini, berbagai produk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang dimiliki AXA Mandiri akan menjadi opsi yang tepat dengan biaya premi asuransi yang terjangkau jika dibandingkan dengan manfaat yang akan Anda dapatkan. Semua manfaat dari asuransi kesehatan dan asuransi jiwa tersebut dapat diperoleh sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dan dapat dijelaskan oleh Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia terdekat, atau dengan menghubungi contact center AXA Mandiri 1500803.

Dapatkan proteksi dari beban biaya pengobatan berbagai masalah kesehatan untuk Anda dan seluruh anggota keluarga, serta santunan dengan asuransi jiwa dari AXA Mandiri karena masa depan seharusnya tidak berisiko

Sumber: 

• https://www.qoala.app/id/blog/asuransi/kesehatan/biaya-asuransi-kesehatan/
• https://www.cermati.com/artikel/tak-hanya-premi-biaya-ini-juga-wajib-dibayar-nasabah-asuransi
• https://benefits.bankmandiri.co.id/article/selain-premi,-biaya-apa-saja-yang-wajib-dibayar-pada-asuransi
• https://www.cermati.com/artikel/strategi-memilih-asuransi-kesehatan-yang-tepat
• https://aaji.or.id/Articles/faktor-yang-mempengaruhi-besaran-premi-asuransi-anda 
• https://abisgajian.id/article/biar-gak-bingung,-yuk-kenali-biaya-akuisisi-polis-asuransi 
• https://axa-mandiri.co.id/-/6-manfaat-memiliki-asuransi-kesehatan-agar-keluarga-sehat-dan-bahagia
• https://axa-mandiri.co.id/-/apa-saja-manfaat-asuransi-untuk-anda-cari-tahu-di-sini-
• https://lifepal.co.id/asuransi/jiwa-axa-mandiri/
• https://www.cermati.com/artikel/asuransi-jiwa
• https://www.liputan6.com/lifestyle/read/4487655/6-keuntungan-memiliki-asuransi-kesehatan-yang-perlu-disadari-banyak-orang