Aset Penerbit

Aset Penerbit

Psssttt… Ini Rahasia Sukses Jadi Manajer Keuangan di Rumah!

Inspirasi

Mengelola keuangan keluarga dengan efektif adalah tantangan yang dihadapi oleh banyak rumah tangga. Terkadang tugas ini seakan jadi hal sepele yang dikesampingkan karena merasa masalah keuangan bisa ditangani bersama. Namun kenyataannya, banyak rumah tangga yang justru menghadapi berbagai masalah karena minimnya kesadaran akan manajemen keuangan. Oleh karena itu, di sinilah peran manajer keuangan keluarga menjadi krusial.

 

Apa itu manajer keuangan?

Manajer keuangan adalah individu yang bertanggung jawab untuk merencanakan, mengelola, dan mengontrol sumber daya keuangan. Dalam konteks keluarga, manajer keuangan bertugas mengatur pendapatan dan pengeluaran, menabung untuk masa depan, dan memastikan bahwa keuangan keluarga dalam kondisi sehat.

 

Tugas dan tanggung jawab manajer keuangan di keluarga

Manajer keuangan keluarga memiliki berbagai tanggung jawab yang penting untuk menjaga kestabilan finansial keluarga. Berikut adalah beberapa tanggung jawab utamanya:

1. Membuat dan mengelola anggaran

Manajer keuangan harus mampu mengatur pendapatan dan pengeluaran bulanan, serta memastikan bahwa pengeluaran tidak melebihi pendapatan.

2. Pengelolaan pendapatan dan pengeluaran

Manajer keuangan wajib memastikan setiap anggota keluarga memahami pentingnya pengelolaan keuangan dan mengikuti rencana anggaran yang telah disusun.

3. Pengelolaan utang

Memastikan bahwa semua hutang dikelola dengan bijak, termasuk melunasi hutang tepat waktu dan menghindari penambahan hutang yang tidak perlu, adalah tugas penting dari manajer keuangan yang harus dijalani.

4. Investasi dan tabungan

Selain pengelolaan cash flow, seorang manajer keuangan keluarga juga harus cakap menyusun rencana investasi untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan memastikan adanya tabungan untuk masa depan.

5. Perencanaan dana darurat

Menyediakan dana darurat yang cukup untuk mengatasi situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis mendadak, termasuk tanggung jawab manajer keuangan yang tak boleh luput dilakukan.

6. Perlindungan asuransi

Manajer keuangan harus bisa memastikan seluruh keluarga memiliki asuransi kesehatan, jiwa, dan properti yang memadai untuk melindungi dari risiko finansial yang bisa terjadi kapanpun.

7. Edukasi keuangan

Tugas lainnya dari seorang manajer keuangan di keluarga adalah memberikan edukasi kepada seluruh anggota keluarga tentang pentingnya pengelolaan keuangan yang baik.

 

Manfaat adanya manajer keuangan di keluarga

Manajer keuangan keluarga memiliki peran dan manfaat penting yang berdampak positif pada kesejahteraan finansial keluarga. Berikut adalah beberapa manfaat utamanya:

1. Kestabilan finansial

Dengan adanya manajer keuangan, kondisi keuangan keluarga dapat lebih terencana dan terkendali, mengurangi risiko kebangkrutan atau masalah keuangan lainnya.

2. Pengelolaan utang yang baik

Membantu mengelola dan melunasi hutang dengan bijak, menghindari penambahan hutang yang tidak perlu.

Manfaat Memiliki Manjer Keuangan di Keluarga

3. Peningkatan investasi

Manajer keuangan membantu keluarga untuk berinvestasi dengan bijak dan meningkatkan kekayaan keluarga di masa depan.

4. Perencanaan masa depan yang lebih baik

Menyusun rencana keuangan jangka panjang seperti dana pendidikan anak dan pensiun yang lebih baik.

5. Pengelolaan dana darurat

Menyediakan dana darurat yang cukup untuk mengatasi situasi tak terduga tanpa harus berutang.

6. Perlindungan dari risiko finansial

Memastikan keluarga memiliki asuransi yang cukup untuk melindungi dari risiko finansial seperti biaya medis mendadak atau kehilangan pekerjaan.

7. Kualitas hidup yang lebih baik

Dengan keuangan yang terencana, keluarga bisa menikmati kualitas hidup yang lebih baik tanpa khawatir tentang masalah keuangan.

 

Pilihan aplikasi yang disarankan untuk digunakan manajer keuangan di keluarga

Ada berbagai aplikasi yang dapat membantu manajer keuangan dalam mengelola keuangan keluarga dengan lebih efisien. Berikut beberapa aplikasi populer:

  • Mint

Aplikasi yang memungkinkan pengguna untuk mengelola anggaran, melacak pengeluaran, dan mengelola hutang. Mint juga memberikan saran keuangan yang dipersonalisasi.

  • YNAB (You Need A Budget)

Aplikasi ini membantu pengguna untuk mengelola anggaran dengan metode penganggaran berbasis nol, di mana setiap dolar memiliki tujuan tertentu.

  • PocketGuard

Aplikasi yang membantu pengguna untuk melacak pengeluaran dan menemukan cara untuk menghemat uang. PocketGuard juga memberikan laporan keuangan yang mudah dipahami.

  • Goodbudget

Aplikasi ini menggunakan metode penganggaran amplop untuk membantu pengguna mengelola pengeluaran dan menabung untuk tujuan keuangan tertentu.

  • Personal Capital

Aplikasi yang menawarkan alat pengelolaan keuangan lengkap, termasuk perencanaan pensiun, pelacakan investasi, dan analisis pengeluaran.

  • Spendee

Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk membuat anggaran, melacak pengeluaran, dan melihat laporan keuangan dalam bentuk grafik yang mudah dipahami.

  • EveryDollar

Aplikasi penganggaran yang sederhana dan mudah digunakan, membantu pengguna untuk mengelola pengeluaran dan mencapai tujuan keuangan mereka.

 

Teori yang mendukung peran manajer keuangan di keluarga

Berbagai penelitian dan sumber kredibel menunjukkan betapa pentingnya peran manajer keuangan dalam keluarga. Berikut beberapa di antaranya:

1. Financial Planning Standards Board (FPSB)

Menurut FPSB, perencanaan keuangan adalah proses berkelanjutan yang membantu individu mencapai tujuan hidup mereka. Peran manajer keuangan di keluarga sangat penting untuk mengelola risiko dan menciptakan keamanan finansial.

2. Survey dari National Financial Educators Council (NFEC)

NFEC melaporkan bahwa keluarga yang memiliki rencana keuangan yang baik lebih cenderung memiliki kestabilan finansial dan lebih mampu menghadapi kejadian tak terduga dibandingkan mereka yang tidak memiliki rencana.

3. Laporan dari Financial Planning Association (FPA)

FPA menunjukkan bahwa perencanaan keuangan yang baik membantu individu dan keluarga mengelola pengeluaran, menabung untuk masa depan, dan berinvestasi dengan bijak. FPA juga menunjukkan bahwa perencanaan keuangan dapat meningkatkan kualitas hidup secara keseluruhan.

Teori yang Mendukung Peran Manajer Keuangan di Keluarga

4. Studi dari Vanguard

Studi yang dilakukan oleh Vanguard menemukan bahwa individu yang menggunakan jasa perencana keuangan profesional cenderung memiliki hasil investasi yang lebih baik dan lebih sedikit mengalami masalah keuangan.

5. Laporan dari Bank Dunia

Menurut laporan Bank Dunia, keluarga yang memiliki rencana keuangan yang baik lebih cenderung memiliki kestabilan finansial dan lebih mampu menghadapi kejadian tak terduga dibandingkan mereka yang tidak memiliki rencana.

 

Contoh penerapan keberadaan manajer keuangan di keluarga

Menurut laporan dari Vanguard, investor yang menggunakan jasa perencana keuangan profesional memiliki hasil investasi yang lebih tinggi sebesar 3% per tahun dibandingkan dengan mereka yang tidak menggunakan jasa profesional. Studi ini menunjukkan bahwa perencanaan keuangan yang tepat dapat memberikan manfaat signifikan dalam jangka panjang.

Laporan dari Financial Planning Association (FPA) juga menunjukkan bahwa individu yang memiliki rencana keuangan yang terstruktur lebih cenderung memiliki kesejahteraan finansial yang lebih baik dan lebih sedikit mengalami stres keuangan. FPA menyarankan bahwa perencanaan keuangan adalah langkah penting untuk mencapai kestabilan finansial dan kesejahteraan jangka panjang.

 

Tentukan manajer keuangan di keluarga Anda sekarang juga!

Dengan memahami tanggung jawab, manfaat, dan menggunakan aplikasi yang tepat, manajer keuangan dapat mengelola keuangan keluarga dengan lebih efisien. Berbagai sumber kredibel mendukung pentingnya peran manajer keuangan, menunjukkan bahwa perencanaan yang baik tidak hanya membantu dalam mengelola keuangan sehari-hari tetapi juga meningkatkan kualitas hidup secara keseluruhan. Dengan demikian, mulailah merencanakan keuangan keluarga Anda hari ini untuk masa depan yang lebih cerah dan stabil.

Selain itu, mengamankan masa depan keluarga Anda dengan memiliki asuransi jiwa adalah langkah cerdas dalam manajemen keuangan keluarga yang tidak boleh diabaikan. Asuransi jiwa tidak hanya memberikan perlindungan finansial bagi orang-orang yang Anda cintai, tetapi juga memastikan bahwa tujuan keuangan jangka panjang, seperti pendidikan anak dan pensiun, tetap tercapai meskipun terjadi hal yang tidak terduga. Jangan tunggu lagi, mulailah merencanakan dan pilih asuransi jiwa AXA Mandiri yang dapat memberikan ketenangan pikiran dan keamanan finansial bagi keluarga Anda!

Untuk mendaftarkan diri Anda dan keluarga ke dalam asuransi jiwa AXA Mandiri, silakan langsung kunjungi website AXA Mandiri atau hubungi Financial Advisor AXA Mandiri dengan mengunjungi Kantor Cabang Bank Mandiri terdekat atau menghubungi contact center AXA Mandiri di 1500803.

 

Sumber:

  • https://www.djkn.kemenkeu.go.id/kpknl-lhokseumawe/baca-artikel/16342/Pengelolaan-Keuangan-Keluarga.html
  • https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/images/FileDownload/25_Buku_Perencanaan_Keuangan.pdf
  • https://www.kompasiana.com/dittaa5714/655f1140110fce240c4c3283/manajemen-keuangan-keluarga-di-era-keuangan-digital-kunci-menuju-kesejahteraan-keluarga
  • https://mediakeuangan.kemenkeu.go.id/article/show/tujuh-tips-cara-mengatur-keuangan-rumah-tangga-di-awal-tahun